Crédit immobilier · Achat-revente
Acheter avant de vendre : comment fonctionne le prêt relais ?
Lorsque tu veux changer de logement, les dates idéales ne s’alignent pas toujours. Tu peux avoir trouvé ton futur bien alors que ta résidence actuelle n’est pas encore vendue.
Le prêt relais est un financement transitoire de courte durée qui peut permettre de faire le lien entre les deux opérations.
À quoi sert un prêt relais ?
Une partie de la valeur du bien que tu souhaites vendre peut être mobilisée temporairement pour contribuer au financement de la nouvelle acquisition.
Le prêt relais est ensuite remboursé lors de la vente de l’ancien logement selon les conditions prévues au contrat.
Il ne faut donc pas le considérer comme un crédit immobilier classique destiné à être conservé pendant de nombreuses années.
Combien peut-on obtenir ?
Il n’existe pas un montant universel applicable à tous les dossiers.
L’établissement prêteur regarde notamment :
- la valeur estimée du bien à vendre ;
- le capital restant dû sur son crédit éventuel ;
- l’avancement de la vente ;
- le nouveau projet ;
- la situation financière du ménage.
L’estimation du logement actuel est donc un élément central du montage.
Une hypothèse de prix trop optimiste peut fragiliser toute l’opération.
Ne pas confondre valeur du bien et argent réellement disponible
Le prix de vente attendu n’est pas nécessairement la somme qui pourra être injectée dans le nouvel achat.
Il faut notamment tenir compte du capital restant dû sur le crédit actuel et des autres coûts liés aux opérations.
C’est le montant réellement disponible après la vente qui compte dans le plan de financement global.
Acheter d’abord ou vendre d’abord ?
Vendre avant d’acheter
Vendre avant d’acheter simplifie généralement le financement : le montant réellement disponible après la vente est connu.
Mais cela peut imposer une période de location, un hébergement temporaire ou un déménagement supplémentaire.
Acheter avant la vente
Acheter avant la vente évite ce décalage, mais introduit une période pendant laquelle deux opérations immobilières se chevauchent.
Le bon choix dépend donc autant de ton calendrier personnel que de ta capacité financière. Pendant la transition, deux mensualités peuvent se cumuler : la page capacité d’emprunt détaille ce qui est pris en compte.
Quels sont les principaux points de vigilance ?
Avant de retenir un montage achat-revente, il faut notamment se demander :
- combien reste-t-il à rembourser sur le logement actuel ?
- quelle valeur de vente peut raisonnablement être retenue ?
- combien coûte le nouveau projet ?
- quelles charges devront être assumées pendant la période de transition ?
- que se passe-t-il si la vente prend plus de temps que prévu ?
Cette dernière question est essentielle : le prêt relais est temporaire et possède une durée prévue au contrat.
Et si ton ancien logement a été acheté avec un PTZ ?
La revente entraîne en principe le remboursement du capital restant dû du PTZ au plus tard lors de la vente.
Dans certaines situations, un transfert du PTZ vers une nouvelle résidence principale peut être envisageable sous conditions. Ce point doit être vérifié précisément avec la banque avant de construire le nouveau financement.
Source : Service-Public.fr. Vérification : octobre 2026.
Faire étudier les deux opérations ensemble
Un achat-revente ne doit pas être analysé comme deux projets séparés.
La vente actuelle, le nouveau bien, les crédits restant dus, l’apport disponible et le calendrier doivent être étudiés dans un même plan de financement.
À quel moment envisager un relais ?
Le sujet devient concret dès que tu commences à rechercher sérieusement un nouveau logement sans avoir finalisé la vente de l’actuel.
Plus la vente est avancée, plus le plan de financement peut s’appuyer sur des éléments précis : estimation, mandat, offre reçue ou compromis selon la situation.
À l’inverse, lorsqu’aucune démarche de vente n’a encore commencé, il faut conserver des hypothèses prudentes sur le prix et le délai.
Un projet d’achat-revente ?
Explique-moi ta vente et ton achat : on regarde ensemble le montage le plus adapté, prêt relais compris.