Crédit immobilier · Résidence principale
Financer l’achat de ta résidence principale
Acheter sa résidence principale ne consiste pas seulement à trouver un bien compatible avec une mensualité. Le financement doit tenir compte du prix, de ton apport, de tes autres projets et de ce que tu souhaites conserver comme marge une fois propriétaire.
Quel budget prévoir avant de t’engager ?
Le prix affiché du logement n’est qu’une partie du budget.
Selon le projet, il faut également anticiper les frais d’acquisition, d’éventuels travaux, les frais liés au financement et les dépenses qui suivront l’installation. Si des travaux sont prévus, leur intégration au prêt est détaillée sur la page construction, VEFA et travaux.
L’objectif est donc de déterminer une enveloppe globale, puis de vérifier si la mensualité et la durée envisagées restent cohérentes avec ta situation. Les éléments qui fixent cette enveloppe sont détaillés sur la page capacité d’emprunt.
Si tu achètes pour la première fois, une étude en amont permet aussi de vérifier les aides auxquelles tu peux éventuellement prétendre.
Faut-il mettre tout ton apport dans l’achat ?
Utiliser davantage d’apport peut réduire le montant à emprunter, mais ce n’est pas le seul objectif.
Il faut aussi regarder ce qu’il restera après l’acquisition pour absorber les dépenses imprévues, financer un emménagement ou conserver une épargne de sécurité.
Le bon montage n’est donc pas nécessairement celui qui mobilise toute l’épargne disponible.
Comment comparer deux offres de prêt ?
Deux propositions affichant un taux proche peuvent présenter des différences sur :
- la durée ;
- la mensualité ;
- le coût global ;
- les frais associés ;
- les conditions de remboursement ou de modulation prévues au contrat.
Le taux reste important, mais il doit être lu dans l’ensemble de l’offre.
Le TAEG permet notamment de comparer le coût global du crédit en intégrant les frais obligatoires liés à son obtention.
Et si tu es déjà propriétaire ?
Lorsque tu es déjà propriétaire, le financement doit parfois intégrer la vente de ton logement actuel.
Deux calendriers sont possibles : vendre avant d’acheter ou acheter avant d’avoir vendu. Dans le second cas, un financement transitoire peut éventuellement être étudié.
Quand faire étudier le projet ?
Le plus tôt possible lorsque tu connais déjà ton objectif : type de bien, secteur recherché et ordre de grandeur du budget.
Une première étude permet de vérifier si le projet tient avec ta situation actuelle avant de faire une offre ou de signer un compromis.
Que vérifier avant de faire une offre ?
Si tu connais déjà le type de bien recherché, le secteur et ton ordre de grandeur de prix, une première étude permet de vérifier que l’offre envisagée reste compatible avec ton financement.
Cela permet aussi d’anticiper les frais qui ne figurent pas forcément dans le prix affiché : travaux immédiats, mobilier, déménagement ou dépenses liées à l’installation.
Une fois le bien trouvé, le compromis précise notamment si l’achat est financé par un ou plusieurs prêts et le délai prévu pour les obtenir. Le financement devient alors une étape encadrée par le calendrier de la vente.
Un projet près de Valence ?
Basé à La Roche-de-Glun, Florian Reynaud accompagne des projets de résidence principale autour de Valence et en Drôme-Ardèche.